Costos de cierre en Florida: lo que suelen pagar quienes compran y quienes venden

Los costos de cierre son todos los cargos, impuestos y tarifas que se pagan para concretar una compraventa de bienes raíces. Son independientes del pago inicial de la parte compradora y de la liquidación de la hipoteca de la parte vendedora. En Florida, algunas de las partidas más grandes son impuestos estatales fijados por ley. Otras están establecidas por reglamento estatal, y el resto depende de su entidad prestamista, de su contrato y de la costumbre local.

No existe un porcentaje único que se aplique a todas las operaciones. Las calculadoras en línea ofrecen promedios aproximados, pero sus cifras reales dependen del precio, el monto del préstamo, el condado y lo que usted negocie. Use los ejemplos a continuación para planificar y pida a su agente de cierre y a su entidad prestamista las cifras de su propia transacción.

Florida grava los documentos que transfieren bienes raíces. El Departamento de Ingresos de Florida (Florida Department of Revenue) indica que este impuesto de sellos documentales se aplica a las escrituras que transfieren un derecho sobre una propiedad en Florida, sin importar dónde se firme la escritura. Por lo general, se paga al condado cuando se registra la escritura. Según el Capítulo 201 de los Estatutos de Florida, la tasa para escrituras es de $0.70 por cada $100 del precio de venta en todos los condados, excepto Miami-Dade. Las guías de bufetes de abogados de Florida publicadas en 2026 informan la misma tasa.

En Miami-Dade funciona de otra manera. Según el Departamento de Ingresos, la tasa base del condado es de $0.60 por cada $100, más un recargo discrecional de $0.45 por cada $100. Las guías legales locales señalan que, por lo general, el recargo no se aplica a las viviendas unifamiliares, así que consulte con su agente de cierre cómo se aplica a un condominio o a una propiedad multifamiliar.

Ejemplo: en una venta de $400,000 en los condados de Orange, Osceola, Polk o Palm Beach, los sellos de la escritura suman alrededor de $2,800. La costumbre local suele asignar este costo a la parte vendedora, pero lo que decide es el contrato.

Quienes financian una compra pagan dos impuestos estatales adicionales sobre el préstamo. El primero es el impuesto de sellos documentales sobre el pagaré, a $0.35 por cada $100 del monto del préstamo (sección 201.08 de los Estatutos de Florida). El segundo es un impuesto no recurrente sobre bienes intangibles de $0.002 por dólar, es decir, el 0.2 % del monto de la hipoteca (sección 199.133). Estas tasas se resumen en las guías de costos de cierre en Florida de 2026 de Barnes Walker.

Ejemplo: en un préstamo de $320,000, los sellos del pagaré suman alrededor de $1,120 y el impuesto sobre bienes intangibles, alrededor de $640. Quienes pagan en efectivo no deben ninguno de los dos.

Florida fija las primas del seguro de título por reglamento (Regla 69O-186.003 del Código Administrativo de Florida). Esto significa que la prima para un monto de póliza determinado es la misma con cualquier agente de títulos. La calculadora de 2026 de una agencia de títulos de Florida establece la póliza del propietario para una compra de $500,000 en $2,575, o en $1,530 si se aplica la tarifa reducida de reemisión. Pregunte si la póliza anterior de la parte vendedora le permite acceder a la tarifa de reemisión. Las tarifas de búsqueda de título, de cierre y de endosos se cobran además de la prima y varían de una compañía a otra.

La ley de Florida no establece si la parte compradora o la vendedora paga la póliza del propietario. Lo decide su contrato, que por lo general sigue la costumbre del condado. Las fuentes coinciden en que, por costumbre, paga la parte vendedora en Palm Beach y la compradora en Miami-Dade, pero difieren respecto de algunos otros condados. Lea con atención la sección de título de su contrato. Cuando hay un préstamo, la parte compradora casi siempre paga la póliza de la entidad prestamista.

Cargos de la entidad prestamista: originación, avalúo, informe de crédito y cualquier punto de descuento. Su Loan Estimate (estimación del préstamo) detalla estos cargos.

Pagos por adelantado y depósitos en la cuenta de garantía (escrow): seguro de vivienda y, si es necesario, seguro contra inundaciones. Las entidades prestamistas suelen cobrar varios meses de impuestos sobre la propiedad y de seguro al momento del cierre.

Tarifas de registro, levantamiento topográfico, inspección de la vivienda y cargos de estoppel y de transferencia de la HOA o del condominio, que varían según la comunidad y el condado.

Prorrateos: los impuestos sobre la propiedad y algunas cuotas de la asociación se dividen entre la parte compradora y la vendedora según la fecha de cierre.

Los sellos de la escritura (salvo en los condados donde la costumbre es distinta) y, en muchos condados, la póliza de título del propietario.

Las comisiones inmobiliarias, según lo establecido en sus acuerdos por escrito. Las comisiones son negociables.

La liquidación de su hipoteca actual y de cualquier gravamen, su parte del prorrateo de los impuestos sobre la propiedad y cualquier crédito por reparaciones o concesión de costos a la parte compradora que usted acepte.

Solicite una hoja estimada de ganancias netas antes de firmar un contrato, para que pueda comparar las ofertas según lo que realmente recibiría.

1. Compare las Loan Estimates de más de una entidad prestamista. Los cargos y los puntos pueden variar.

2. Revise con su agente las secciones del contrato sobre título, costos de cierre y prorrateos, y también con un abogado o una abogada de bienes raíces de Florida si algo no está claro.

3. Revise su Closing Disclosure (declaración de cierre). La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) indica que la ley exige que usted la reciba al menos tres días hábiles antes del cierre, y que no debe cerrar hasta haberla recibido y revisado.

4. Compare la Closing Disclosure con su Loan Estimate y consulte a su entidad prestamista sobre cualquier cambio.

5. Confirme las instrucciones para transferencias bancarias llamando a su compañía de títulos a un número de teléfono que ya conozca. Nunca use datos de contacto que aparezcan en un correo electrónico inesperado.

6. Consulte a un contador público certificado (CPA) cómo los costos de cierre y los impuestos prorrateados pueden afectar sus impuestos.

Los impuestos estatales de Florida son predecibles una vez que se conocen el precio y el monto del préstamo. La mayor parte de la incertidumbre proviene de la costumbre del condado, los cargos de la entidad prestamista y lo que usted negocie. Hacer los cálculos con anticipación ayuda a la parte compradora a definir el efectivo necesario para el cierre y a la parte vendedora a fijar un precio con expectativas realistas de ganancias netas. ¿Tiene preguntas sobre los costos de cierre de una vivienda en el centro o el sur de Florida? Comuníquese con Lorena Moscoso para conversar en inglés o en español.

• Florida Department of Revenue – Documentary Stamp Tax
• Florida Department of Revenue – Where is documentary stamp tax paid?
• Barnes Walker – Florida Closing Costs by the Numbers (2026)
• Barnes Walker – Documentary Stamp guide
• Oldham Law – Florida Documentary Stamp Tax: A Complete Guide for 2026
• Kelley, Grant & Tanis – How Much Is Title Insurance in Florida?
• Bayit Title – Florida title insurance rates and calculator (2026)
• CFPB – When do I get a Closing Disclosure?
• CFPB – What should I do if I do not get a Closing Disclosure three days before closing?

Este artículo se preparó con ayuda de inteligencia artificial a partir de las fuentes públicas indicadas. Es información general del mercado, no asesoría legal, fiscal ni de inversión, y las cifras pueden haber cambiado.